La magie invisible derrière les paiements en temps réel en espagne
Lorsque vous effectuez un virement et que le montant apparaît instantanément sur le compte bénéficiaire, vous pouvez facilement oublier les étapes complexes qui permettent cette rapidité.
L'infrastructure de base de iberpay, la clé de la réussite
En arrière-plan, une entreprise nommée Iberpay travaille sans relâche pour assurer ce flux continu de paiements. Depuis des années, elle gère l'infrastructure interbancaire qui permet de traiter et de liquider les opérations de paiement en compte courant en Espagne, y compris les virements et Bizum.
Son rôle est de garantir que ce flux ne s'arrête jamais, qu'il soit le jour de la Black Friday, le soir de la finale de la Champions, ou même lorsque le réseau électrique tout entier est en panne dans la péninsule ibérique.
« On ne le remarque vraiment pas, dit Juan José García Egea, directeur de la technologie chez Iberpay. Ce sont des changements invisibles mais très importants pour l'Économie. »
Son travail passe inaperçu, mais il est cruciel : les virements instantanés qu'elle traite équivalent à deux fois le PIB espagnol chaque année. De plus, c'est le point de connexion entre la communauté bancaire espagnole et les infrastructures européennes de paiement.
La plateforme relie plus de 160 banques et institutions de 11 pays, ainsi que plus de 4 500 banques européennes au sein de l'espace SEPA. L'Espagne est un leader dans l'adoption des virements instantanés en Europe.
La révolution nextia, un saut de plusieurs générations
En 2022, Iberpay a mis en place Nextia, une plateforme construite à partir de zéro avec une architecture de microservices et de conteneurs, conçue comme Cloud Ready et terminée après trois ans de développement interne.
La nouvelle architecture repose sur trois piliers. Deux centres de données résident en Espagne, opérant en mode actif-actif avec des systèmes de communication, de climatisation et de bases de données redondantes. À ces deux centres s'ajoute un troisième en nuage, en mode passif.
Ce modèle actif-actif-passif garantit la sécurité face à des scénarios extrêmes qui n'existaient pas auparavant. Grâce au fonctionnement de son infrastructure, les virements prennent moins de temps à arriver qu'un battement de cil.
D'abord, Nextia offre un gain de 25 % en termes de capacité de traitement par seconde par rapport à la plateforme précédente. Et elle est conçue pour échaler : la technologie permet de configurer une infrastructure multicloud flottante si les jours piques le nécessitent.
La sécurité, la bataille contre le fraude et l'intelligence artificielle
Et pourtant, les virements beurent à la cybersécurité. Si les paiements ne sont pas garantis, il y aura perte de confiance à l'heure de les effectuer. C'est pourquoi lutter contre le fraude est l'un des piliers les plus importants pour Iberpay, en développant des services sectoriels pour renforcer la sécurité du système bancaire.
Ici, il mentionne l'utilisation de l'intelligence artificielle (IA), bien que ce soit important de noter que les systèmes ont été intégralement créés par ses ingénieurs. L'IA est utilisée pour lutter contre le fraude, grâce à Payguard, qui utilise des modèles d'IA entraînés avec le plus grand volume possible de données et avec le savoir-faire en matière de fraude des différentes entités participants.
En fin de compte, García Egea laisse clairement entendre que la philosophie d'Iberpay est de rester invisible aux yeux des utilisateurs, en exécutant une fonction clé dans l'Économie espagnole et avec le bénéfice de l'instantanéité.